A - B - C - E - F - G - H - I - J - K - L - M - N - O - P - Q - R - S - T - U - V - W - X - Y - Z

A

Aankoopkosten

Aankoopkosten zijn de eenmalige kosten die je bij aankoop van de woning direct moet betalen. Deze kosten zijn op te delen in kosten voor de aankoop, kosten voor het afsluiten van een hypotheek en kosten voor de woning zelf.

Aflossen

Je hebt bij een geldverstrekker een lening voor een woning afgesloten. Deze heeft meestal een looptijd van dertig jaar. Deze lening moet je uiteraard terugbetalen; dit noemen we aflossen. Dat kan op verschillende manieren. Bijvoorbeeld door iedere maand een klein gedeelte terug te betalen, zodat op de einddatum van de lening alles is terugbetaald. Er zijn ook andere vormen, bijvoorbeeld door geld te sparen in een spaarpot en met dat geld na afloop van de hypotheek de lening in één keer terug te betalen.

Aflossingsvrije hypotheek

Bij een Aflossingsvrije hypotheek betaal je gedurende de looptijd van de lening niets terug. Je betaalt alleen de rente. Op de einddatum dien je de lening natuurlijk wél terug te betalen. Dat gebeurt meestal door verkoop van de woning.

Afsluitkosten

Het bedrag dat je aan een geldverstrekker betaalt bij het afsluiten van een hypotheek. Vaak zijn de afsluitkosten 1 procent van het hypotheekbedrag.

Annuïteitenhypotheek

Met de Annuïteitenhypotheek betaal je elke maand, naast de rente, een deel van de lening terug. In het begin, als de schuld hoog is, is de rente ook hoog. En dus betaal je een lager bedrag aan aflossing. Hierdoor kun je in het begin een hoger bedrag aan rente aftrekken van je inkomen voor de belastingen. Later wordt de schuld lager, je betaalt dan minder rente en meer aflossing. De bruto maandlasten (rente plus aflossing) blijven over de gehele periode gelijk.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Met deze verzekering voorkom je dat je, mocht je arbeidsongeschikt raken, je hypotheek niet meer kunt betalen. De premie kun je aftrekken van je inkomen voor de belastingen. Over de uitkering betaal je inkomstenbelasting.

B

Bankgarantie
Als je overeenstemming met de verkoper hebt om de woning van hem te kopen, wil de verkopende partij zekerheid dat de koop ook echt doorgaat. Deze zekerheid krijgt de verkopende partij vaak via een bankgarantie. Dit is de garantie dat wanneer de koop niet doorgaat, de koper een vergoeding ontvangt. Dit gebeurt alleen als je de gemaakte afspraken in het voorlopig koopcontract niet nakomt. De hoogte van een bankgarantie is meestal 10 procent van de verkoopprijs.

Bankspaarhypotheek
Met de Bankspaarhypotheek spaar je maandelijks een bedrag op een speciale bankrekening: de Spaarrekening Eigen Woning. Over het bedrag dat je spaart ontvang je rente. Het rentepercentage is net zo hoog als het rentepercentage dat je betaalt voor de lening. Voordelig, omdat je de betaalde rente af mag trekken van je belastbaar inkomen (hypotheekrenteaftrek) terwijl je over het gespaarde bedrag geen belasting betaald. Met het geld dat je hebt gespaard betaal je aan het einde van de looptijd van de hypotheek de lening terug.

Belasting
Het afsluiten van een hypotheek heeft in veruit de meeste gevallen gevolgen voor de belasting die je betaalt. Zo kun je de over de lening betaalde rente (deels) aftrekken en dien je Eigen Woning Forfait op te tellen bij je inkomen. Bij het kopen van een woning heb je daarnaast enkele extra aftrekposten, zoals de notariskosten en de provisie die je betaalt voor het verkrijgen van Nationale Hypotheek Garantie. En betaal je extra belasting, De Overdrachtsbelasting, die tot 1 juli 2012 2 procent over de koopsom bedraagt.

Beleggingshypotheek
De beleggingshypotheek is een hypotheek waarbij het bedrag om aan het einde van de looptijd je lening mee af te lossen wordt opgebouwd middels beleggingen. Deze hypotheekvorm is riskanter dan de Spaarhypotheek; sparen geeft immers de zekerheid dat het gespaarde bedrag op het aflossingsmoment voldoende is om de hypotheek af te lossen, terwijl de waarde van beleggingen kan fluctueren. Het is daarom nooit zeker dat de beleggingen aan het einde van de looptijd een waarde hebben waarmee je de lening kunt terugbetalen.

Boete bij vervroegd aflossen
Deze boete moet je betalen als je de lening – of een deel daarvan - eerder terugbetaalt dan je van tevoren had afgesproken. De regels voor het maximale bedrag dat je boetevrij mag aflossen en het boetebedrag dat je betaalt als je boven dat bedrag uitkomt zijn vastgelegd in de hypotheekvoorwaarden. Overigens heeft vervroegd aflossen ook nog een fiscale consequentie: zo mag je per jaar nooit meer dan tien keer het bedrag aflossen dan het laagste bedrag dat je op jaarbasis hebt afgelost.

Boetevrij aflossen
Je kunt altijd een deel van de lening eerder terugbetalen dan je had afgesproken zonder dat je daar een boete voor betaalt. Het maximale aflossingsbedrag wordt vermeld in de hypotheekvoorwaarden.

Bouwdepot
Een bouwdepot is een rekening waar een geldverstrekker (een deel van) je lening op stort. Met het geld op deze rekening betaal je de rekeningen voor de bouw of verbouwing van je woning. Over het bouwdepot ontvang je rente, die doorgaans net zo hoog is als de hypotheekrente die je betaalt. Het verschil tussen betaalde en ontvangen rente kun je aftrekken van je belastbaar inkomen.

Bouwdepotrente
De bouwdepotrente is het rentepercentage dat je ontvangt over het bedrag dat in je bouwdepot is gestort.

Bouwkundige keuring
Voordat je definitief een huis koopt, is het verstandig een bouwkundige keuring (ook wel: ‘aankoopkeuring) te laten uitvoeren. Dit is een bouwtechnisch onderzoek waarbij de staat van onderhoud van het huis bekeken wordt. Hierbij wordt ook een indicatie gegeven van eventuele reparatiekosten. Uit onderzoek blijkt dat je, door een aankoopkeuring uit te laten voeren, de koopprijs met gemiddeld 10.000 euro omlaag kunt krijgen.

Bouwkundig rapport
Een bouwkundig rapport bevat de beoordeling van de bouwkundige staat van een woning. Een bouwkundig rapport is verplicht voor appartementen die vóór 1940 zijn gebouwd, evenals voor woningen waarvoor Nationale Hypotheek Garantie wordt aangevraagd. De kosten voor het opmaken van een bouwkundig rapport zijn voor de koper, maar kunnen doorgaans geheel worden meegefinancierd. Daarnaast zijn deze kosten fiscaal aftrekbaar.

Bouwrente
Als je een nieuwbouwhuis koopt, betaal je aan de aannemer bouwrente. De aannemer heeft de kosten van de bouw immers vooruitbetaald. Je betaalt de bouwrente over de prijs van de grond en over de bouwtermijnen die al zijn verstreken.

Bouwtermijnen
Als je een nieuwbouwwoning koopt of een woning laat bouwen spreek je met de aannemer af welke bedragen je betaalt voor welke werkzaamheden. Meestal wordt een bouwproject verdeeld in zes groepen bouwwerkzaamheden; iedere keer dat zo’n groep van werkzaamheden – zoals het plaatsen van het dak en het wind- en waterdicht maken van de woning – is afgerond, betaal je éénzesde deel van de bouwsom uit het daarvoor ingerichte bouwdepot. Dit zijn de bouwtermijnen.

Bruto maandlasten
De bruto maandlasten zijn de kosten die je maandelijks dient te betalen voor je hypotheek. Deze bestaan doorgaans uit rente, aflossing of de premie voor de spaar- of beleggingsrekening en de premies voor verzekeringen (zoals een overlijdensrisicoverzekering). De bruto maandlasten zijn de kosten vóór de verrekening van het af te trekken deel van je inkomstenbelasting.

Bureau Krediet Registratie
Bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) worden alle leningen en achterstallige betalingen van personen geregistreerd. Geldverstrekkers geven je meestal pas een lening als zij zeker weten dat geen registratie bij het BKR hebt. Voordat een geldverstrekker je een lening geeft, zal daarom navraag gedaan worden bij het BKR.
 

C

Canon

Als je een huis bewoond dat op erfpachtgrond staat, betaal je periodiek een bedrag voor de ‘huur’ van die grond, de canon of erfpachtcanon. Deze canon is aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Soms wordt een canon jaarlijks betaald aan de eigenaar van de grond, maar meestal is de canon voor een langdurige periode, bijvoorbeeld vijftig jaar, afgekocht. Na die periode wordt de hoogte van de canon opnieuw vastgesteld en dient deze, eventueel, opnieuw voor een periode te worden afgekocht.

D

Dalrente

Dalrente houdt in dat de hypotheek uiteindelijk wordt verstrekt tegen de laagst geldende rente in de periode tussen acceptatie van de offerte en het passeren van de hypotheekakte bij de notaris. Als de rente tussen het tekenen van de offerte en het tekenen van de hypotheekakte daalt en vervolgens weer stijgt, krijg je toch het laagste rentepercentage uit die periode: de dalrente.

Depotrente

Bij de koop van een nieuwbouwhuis of bij een verbouwing wordt het deel dat bestemd is voor de toekomstige bouwtermijnen door de geldverstrekker in een bouwdepot gestort. Zolang dit geld nog niet is gebruikt, ontvang je over het saldo van het bouwdepot een rentevergoeding. Deze rente wordt depotrente genoemd.

E

Effectieve rente

Het effectieve rentepercentage is het percentage dat je betaalt over je hypotheek, inclusief de afsluitkosten en rekening houdend met het vooraf of achteraf betalen van rente. Het zijn dus de kosten die je feitelijk betaalt.

Eigenwoningforfait

Je moet voor je eigen woning jaarlijks een bedrag bij je inkomen tellen voor het berekenen van de te betalen inkomstenbelasting: het eigenwoningforfait. Dit is een percentage van de WOZ-waarde van je woning, die oploopt naarmate de WOZ-waarde van de woning hoger is. Je betaalt middels het eigenwoningforfait dus belasting over je eigenwoningbezit.

Eigenwoningschuld

De eigenwoningschuld is het bedrag dat je hebt geleend voor de eigen woning en waarover je de rente mag aftrekken. De eigenwoningschuld wordt verhoogd met de lening die je bent aangegaan voor het betalen van de financieringskosten van die eigenwoningschuld. Hierbij geldt een maximumbedrag voor afsluitprovisie en andere bemiddelingskosten voor de verkrijging van de lening.

Eigenwoningreserve

De eigenwoningreserve ontstaat bij de verkoop van een woning. Als je voor de eerste keer je eigen woning verkoopt, dan is de eigenwoningreserve gelijk aan de overwaarde. Die overwaarde ontstaat als je meer voor je oude huis ontvangt dan de hoogte van de hypotheek die je op dat huis hebt rusten. Heb je al eerder een woning verkocht met overwaarde, waardoor een eigenwoningreserve is ontstaan, dan dien je de overwaarde die ontstaat door de verkoop van je huidige woning bij de reeds aanwezige eigenwoningreserve op te tellen.

Als je een eigenwoningreserve hebt, dan kun je daarover de hypotheekrente niet aftrekken. Is je nieuwe huis duurder dan je eigenwoningreserve, dan kun je de hypotheekrente over het verschil tussen de aankoopsom en je eigenwoningreserve, de eigenwoningschuld, wél aftrekken voor de inkomstenbelasting.

Erfpacht

Niet alle woningen in Nederland staan op ‘eigen grond’; soms wordt een woning gebouwd op grond die gepacht is van de eigenaar. Die eigenaar is veelal een gemeente. De grond is dan feitelijk niet van jou, maar je mag die grond wel gebruiken tegen betaling. Dat wordt erfpacht genoemd. Meestal is het lastiger goede hypotheekvoorwaarden te krijgen als een woning op erfpachtgrond staat, omdat het onderpand voor de hypotheek – de woning plus de grond – de geldverstrekker minder zekerheden biedt.

Erfpachtcanon

Zie canon.

Erfpachtrecht

Erfpachtrecht is het recht om een stuk grond van een ander te gebruiken. De erfpachter betaalt de eigenaar (de erfverpachter) hiervoor de erfpachtcanon.

Executieverkoop

Als je, vanwege bijvoorbeeld werkloosheid of langdurige ziekte, niet meer in staat bent om je lening betalen, zal een geldver­strekker proberen eerst samen met jou een oplossing te vinden. Lukt dat niet, dan kan hij besluiten je woning gedwongen te verkopen, ofwel: zonder dat jij daarmee instemt. Dat heet executieverkoop of gedwongen verkoop.

Executoriale veiling

Op het moment dat een geldverstrekker een woning gedwongen wil verkopen, maakt hij vrijwel altijd gebruik van een executoriale veiling. Daarbij geeft de geldverstrekker opdracht aan een notaris om tot openbare verkoop over te gaan van het huis, waarop het recht van hypotheek is gevestigd. Er wordt in dat geval ook wel gezegd dat de geldverstrekker ‘tot executie overgaat’, vandaar de term ‘executoriale verkoop’ of ‘executoriale veiling’.

Bij een executoriale veiling bestaat doorgaans de mogelijkheid om voor een bepaalde datum (die wordt vermeld in de aankondiging van de veiling) onderhands een bod uit te brengen op de woning. Geïnteresseerden kunnen dan vóór de veiling een (schriftelijk) bod uitbrengen aan de notaris die de betreffende veiling behandelt. Deze zal het bod doorgeven aan de schuldeiser (de geldverstrekker) en de schuldenaar. Elk van beiden kan vervolgens verlangen dat het bod ter goedkeuring wordt voorgelegd aan de president van de rechtbank. De rechtbank zal dan beoordelen of acceptatie van het bod ten goede komt aan alle schuldeisers (het is immers mogelijk dat er naast de geldverstrekker nog andere schuldeisers zijn) en de schuldenaar. Het bod wordt natuurlijk afgewezen, indien de verwachting bestaat dat het te veilen object op de veiling zelf meer zal opleveren. Keurt de president van de rechtbank het bod goed, dan wordt de openbare veiling afgelast en zal de veiling onderhands worden afgewikkeld.

Executiewaarde

De taxateur maakt een schatting van de waarde van je woning als die gedwongen moet worden verkocht. Deze woning is lager dan de vrije verkoopwaarde, vanwege het dwingende karakter. Dit verschil bedraagt doorgaans tussen de 10 en 20 procent. De executiewaarde wordt opgenomen in het taxatierapport.

F

Financieringsbeding

Met een financieringsbeding kun je de koopovereenkomst zonder gevolgen ontbinden als je niet in staat blijkt te zijn de lening voor de woning te krijgen. De koop gaat dan niet door. Je zult in dat geval wel moeten aantonen dat je voldoende moeite hebt gedaan om de lening te krijgen. Ook wordt aan het financieringsbeding meestal een tijdsperiode verbonden, bijvoorbeeld vier weken. Een financieringsbeding wordt opgenomen in het voorlopig koopcontract en heet ook wel ‘voorbehoud financiering’.

Financieringskosten

Dit zijn de kosten die gemaakt worden voor het afsluiten van een hypotheek. Naast de  afsluitkosten voor de hypotheek, die meestal 1 procent van de hypotheeksom bedragen, bestaan financieringskosten uit de kosten voor een taxatie, kosten voor de hypotheekakte en kosten voor inschrijving in het Kadaster.

G

Gedragscode Hypothecaire Financieringen

Samen met de overheid hebben hypotheekverstrekkers afspraken gemaakt over de maximale hoogte van hypotheken die zij aan klanten verstrekken. Deze afspraken staan in de Gedragscode Hypothecaire Financieringen. Ook de manier waarop en de hoeveelheid informatie die een geldverstrekker je dient te geven zijn opgenomen in deze Gedragscode, alsmede allerhande andere regels waaraan een geldverstrekker zich dient te houden.

Gedwongen verkoop

Zie: executieverkoop

Geldverstrekker

De geldverstrekker is de partij die de lening geeft voor het kopen van een woning. Dit kan een bank, verzekeringsmaatschappij of andere financiële instelling zijn. De geldnemer, jij als koper van de woning, geeft in ruil hypotheek op een onderpand, de woning. De geldverstrekker wordt daardoor hypotheeknemer. Beide partijen stellen diverse voorwaarden en betalingsafspraken op, die worden vastgelegd in de hypotheekakte.

H

Hoofdelijke aansprakelijkheid

Hoofdelijke aansprakelijkheid betekent dat wanneer meerdere personen samen een schuld aangaan, de schuldeiser (een geldverstrekker) het volledige bedrag van de schuld bij elk van deze personen kan opeisen. Als er dus iets gebeurt tussen jou en je partner, zoals een scheiding, kan bij hoofdelijke aansprakelijkheid op ieder van beiden de schuld verhaald worden.

Huurbeding

Het huurbeding is een relatief standaard bepaling in de hypotheekakte. Hierin staat dat het verboden is om zonder schriftelijke toestemming van een geldverstrekker de woning – of een gedeelte van de woning – te verhuren aan derden.

Hypotheek

Een hypotheek is de lening die je aangaat om een huis te kunnen kopen. Tevens wordt onder de hypotheek de te betalen rente, de wijze van terugbetaling van de lening en het recht van hypotheek op een onderpand (zie hypotheekrecht) geregeld. Iedere hypotheek wordt afgesloten met een set aan hypotheekvoorwaarden, welke vastgelegd worden in de hypotheekakte.

Een hypotheek kan uit meerdere leningdelen bestaan, ieder met zijn eigen kenmerken. Die kenmerken zijn de hypotheekvorm(en), rentevorm(en), looptijd(en) en rentevastperiode(s) die je met de geldverstrekker hebt afgesproken.

Hypotheekakte

De overeenkomst tussen jou en een geldverstrekker, waarin de afspraken voor de hypotheek zijn vastgelegd, wordt de hypotheekakte genoemd. Deze hypotheekakte teken je, samen met (een afgevaardigde van) de geldverstrekker, bij de notaris.

Hypotheekrecht

Voor de lening die je afsluit bij een geldverstrekker wordt een onderpand gevraagd. Dit om de geldverstrekker zekerheden te geven. Dit onderpand is de woning die je koopt. Bij het afsluiten van een hypotheek geef je het hypotheekrecht, ofwel het recht van hypotheek, aan de geldverstrekker.

Hypotheekrente

De hypotheekrente is de vergoeding die je maandelijks betaalt voor de lening. Naast hypotheekrente betaal je ook nog maandelijkse bedragen voor een verzekering, aflossing of een (bank)spaarrekening. De hypotheekrente is maximaal dertig jaar aftrekbaar van je inkomen voor de belasting.

Hypotheekrenteaftrek

De rente die je betaalt voor de hypotheek kun je aftrekken voor de inkomstenbelasting. Meestal mag je echter niet alle rente aftrekken. Aftrekbaar is alleen de rente over dat deel van de lening dat tot de eigenwoningschuld gerekend wordt.

Hypotheekregister

Zie: kadaster

Hypotheekvoorwaarden

Aan iedere hypotheek zijn voorwaarden verbonden, die bijvoorbeeld bepalen hoe je (extra) aflost, hoe je de hypotheek kunt beëindigen, wie hoofdelijk aansprakelijk zijn en nog veel meer. Dit worden de hypotheekvoorwaarden genoemd. Deze hypotheekvoorwaarden zijn opgenomen in de hypotheekakte.

Hypotheekvorm

De manier waarop je de lening terugbetaalt, wordt de hypotheekvorm genoemd.

I

Inboedelverzekering

Met een inboedelverzekering verzeker je jouw eigendommen tegen schade door bijvoorbeeld brand of diefstal. Middels een inboedelverzekering wordt alleen de inboedel, ofwel díe spullen die niet vast aan het huis zitten, verzekerd. Voor het huis en daarmee vast verbonden zaken is er de opstalverzekering.

Ingangsdatum

De ingangsdatum is de datum waarop de hypotheek begint. Op die datum maakt een geldverstrekker het geld van de lening over, meestal naar de notaris waar de hypotheekakte wordt getekend, tegelijkertijd met de koopakte voor je nieuwe woning.

Inkomensbescheiden

De inkomensbescheiden zijn de documenten die aantonen wat de hoogte van je (jaar-)inkomen is. Hiermee worden bijvoorbeeld een werkgeversverklaring en een recent salarisoverzicht bedoeld. Of jaarverslagen, als je zelfstandig ondernemer bent.

Inkomenstoets

Een geldverstrekker wil graag zeker weten dat je het maandelijkse bedrag aan hypotheekrente, aflossing, spaarpremie en verzekeringen kunt betalen en kunt blíjven betalen. Daarom zal hij zeer zorgvuldig controleren wat de hoogte van je inkomen is. Dit wordt de inkomenstoets genoemd.

Inkomensverzekering

Een inkomensverzekering is een verzekering op een inkomensdaling, bijvoorbeeld doordat je (tijdelijk) arbeidsongeschikt raakt of plotseling werkloos wordt. Je sluit een inkomensverzekering af om er voor te kunnen zorgen dat je in dat geval wel je woonlasten kunt blijven betalen. Een inkomensverzekering betaalt in zo'n geval namelijk (een deel van) je hypotheeklasten. Ook zijn soms bepaalde aanpassingen aan je huis, noodzakelijk vanwege bijvoorbeeld een handicap, meeverzekerd. De premie voor een inkomensverzekering kan fiscaal aftrekbaar zijn en vaak meegefinancierd worden in het hypotheekbedrag. Vaak brengen  geldverstrekkers een lagere rente in rekening als je een inkomensverzekering hebt afgesloten; het risico dat zij lopen is immers kleiner.

J

Jaarinkomen

Je jaarinkomen is het inkomen dat je bruto per jaar ontvangt. Dit inkomen is erg belangrijk bij het bepalen van de maximaal haalbare hypotheek in jouw situatie.

Juridisch eigendom woning

Het juridisch eigendom van een woning is in handen van degene die volgens het Kadaster eigenaar van de woning is.

K

Kadaster

Het Kadaster is een register met onroerende zaken waarin woningen, bedrijven of grond in Nederland zijn opgenomen. Iedereen kan bij het Kadaster opvragen wie de eigenaar van een bepaalde woning is en of er een recht van hypotheek op die woning is gevestigd.

Kapitaalverzekering bij leven

De kapitaalverzekering bij leven is een levensverzekering die alleen uitkeert als je op een vooraf afgesproken einddatum nog in leven bent. Als je voor de einddatum overlijdt, vervalt de verzekering. Er is dan geen uitkering.

De meeste mensen combineren deze verzekering met andere vormen van levensverzekeringen, zoals een uitkering bij overlijden. Met deze combinatie ontstaat een gegarandeerde uitkering. Namelijk óf als je nog leeft óf als je vóór de einddatum van de verzekering overlijdt. Wordt met de uitkering uit een kapitaalverzekering de hypothecaire schuld afgelost, dan wordt de verzekering een Kapitaalverzekering Eigen Woning genoemd.

Je kunt de kapitaalverzekering ook tussentijds afkopen. Maar dan valt de afkoopwaardevaak tegen. Dit komt omdat de verzekeraar dan gemaakte kosten verrekent, waaronder provisie.

Kapitaalverzekering bij overlijden

De kapitaalverzekering bij overlijden is een levensverzekering die uitkeert als je komt te overlijden. Deze kapitaalverzekering wordt dus eigenlijk voor de nabestaanden afgesloten. Met de uitkering kunnen de nabestaanden bijvoorbeeld de hypotheek aflossen. Deze verzekering wordt ook wel ‘overlijdensrisicoverzekering’ genoemd.

Kapitaalverzekering Eigen Woning

De Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) is een levensverzekering die is gekoppeld aan de hypotheek die rust op je woning. Het bijzondere aan deze vorm van levensverzekering is dat de uitkering, die op een vooraf afgesproken einddatum uitgekeerd wordt, vrijgesteld is van belasting. De maximale vrijstelling van deze uitkering wordt jaarlijks door de fiscus vastgesteld. Met de uitkering dien je verplicht je hypotheekschuld af te lossen.

Kosten koper

Kosten koper, afgekort k.k., zie je vaak in advertenties van te koop staande woningen. Kosten koper betekent dat alle aankoopkosten voor de koper zijn. Hiermee worden kosten bedoeld als overdrachtsbelasting, kosten van de transportakte en de inschrijving in het Kadaster.

L

Leningdelen

Een hypotheek kan bestaan uit diverse delen. Ieder afzonderlijk deel heet een leningdeel.

Lineaire Hypotheek

Bij de Lineaire Hypotheek betaal je elke maand een vast bedrag van de hypotheek terug. De schuld wordt dus steeds kleiner. Hierdoor betaal je steeds minder rente over de hypotheek en dus kun je steeds minder rente aftrekken van je inkomen voor de belasting.

Looptijd

De looptijd van de hypotheek is de periode waarin je de lening moet terugbetalen aan de geldverstrekker. Dit is doorgaans een periode van dertig jaar, maar het kan ook korter zijn.  De hypotheekrente is maximaal dertig jaar aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.

M

Maandlasten

De maandlasten is het bedrag dat je maandelijks betaalt voor je hypotheek. Dat bedrag bestaat altijd in ieder geval uit hypotheekrente. Daarnaast kan in de maandlasten een bedrag voor terugbetaling, inleg, een spaarbedrag en/of premie zitten. Het totaal noemen we het maandbedrag. Naast het maandbedrag kan het zijn dat je nog andere bedragen moet betalen voor je lening, bijvoorbeeld voor een verzekering. Dit alles samen wordt de maandlasten genoemd.

Maximale hypotheek

Het maximale bedrag dat je kunt lenen voor het kopen van een woning. De maximale hoogte van de hypotheek is afhankelijk van je inkomen, het eigen vermogen dat je ter beschikking wilt stellen voor het kopen van de woning, de waarde van de woning en de algemene marktsituatie, zoals bijvoorbeeld de wet- en regelgeving en de rente van dat moment.

N

Nationale Hypotheek Garantie

Tot een hypotheekbedrag van € 350.000,- kun je Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aanvragen. Met NHG staat de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen, de overheidsinstantie achter de NHG, garant, mocht jij om enige reden je hypotheeklasten niet meer kunnen betalen. Dit geeft geldverstrekkers meer zekerheid, waardoor je meestal een iets lagere rente betaalt. Voor het afsluiten van NHG betaal je een eenmalige premie, die bestaat uit een percentage van de gegarandeerde leensom. Deze premie is aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.

Netto maandlasten

De netto maandlasten zijn de bruto maandlasten, verminderd met de hypotheekrenteaftrek. Die hypotheekrenteaftrek kun je een keer per jaar uitgekeerd krijgen door de Belastingdienst, de meeste mensen kiezen er echter voor om maandelijks ééntwaalfde deel van de teruggave van de Belastingdienst te ontvangen. Hiertoe dien je een voorlopige aanslag in te dienen.

Nibud

Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) is een onafhankelijke stichting die informeert en adviseert over financiën van huishoudens.

Nominale rente

Het nominale rentepercentage is het bedrag aan rente dat je daadwerkelijk betaalt voor de lening.

O

Onderpand

Geldverstrekkers vragen altijd een onderpand voor een hypotheek. Dit is de woning (en zaken die erbij horen, zoals de grond, de tuin of de garage) die je koopt. In de hypotheekakte staat het onderpand beschreven. Ben je niet meer in staat om het maandbedrag voor de hypotheek te betalen? Dan hebben geldverstrekkers het recht om de woning te verkopen om zo de lening terug te betalen.

Ontbindende voorwaarden

In de voorlopige koopovereenkomst van de woning worden vrijwel altijd ontbindende voorwaarden opgenomen. Dit zijn de voor­waarden waarbij je zonder kosten van de koop kunt afzien. Aan deze ontbindende voorwaarden is doorgaans een tijdsperiode verbonden, gedurende welke periode de voorwaarden gelden.

Opstalverzekering

Middels een opstalverzekering verzeker je je woning en daaraan vast verbonden zaken tegen schade als gevolg van bijvoorbeeld brand, storm en inbraak. Deze verzekering wordt verplicht gesteld door de geldverstrekker; de woning is immers het onderpand voor de hypotheeklening. Een opstalverzekering wordt ook wel een woonhuisverzekering genoemd.

Optie

Als je een optie op een huis neemt, en deze wordt je verleend door de verkoper, dan krijg je gedurende een vastgestelde periode exclusief de mogelijkheid om te besluiten of je een koopovereenkomst aan wilt gaan. Daarbij staan doorgaans de voorwaarden van de overeenkomst vast.

Overbruggingslening

Als je je oude huis nog niet verkocht hebt, maar al wel een nieuwe woning hebt gevonden, dan kun je een overbruggingslening (ook wel ‘overbruggingshypotheek’) afsluiten. Hiermee kun je de (verwachte) overwaarde van je oude woning gebruiken voor de financiering van de nieuwe woning. Op het moment dat je oude woning verkocht wordt, betaal je met de overwaarde de overbruggingslening terug.

Overdrachtsbelasting

De overdrachtsbelasting is de belasting die iedere koper van een bestaande woning moet betalen bij de overdracht van de ene naar de andere eigenaar. Deze belasting is tot 1 juli 2012 2 procent over de aankoopsom.

Overlijdensrisicoverzekering

Dit is een verzekering die wordt afgesloten bij de hypotheek en die voor (gedeeltelijke) terugbetaling van het hypotheekbedrag zorgt als je overlijdt voor een bepaalde datum. Het voorkomt dat je nabestaanden met een schuld blijven zitten waarvan ze de lasten niet meer kunnen betalen omdat jij bent komen te overlijden.

Oversluiten

Oversluiten betekent dat je je hypotheek vroegtijdig stopzet en deze overbrengt naar een andere geldverstrekker, omdat deze je bijvoorbeeld betere voorwaarden of een lagere rente kan geven. Of als je je hypotheek omzet naar een andere hypotheekvorm, bijvoorbeeld omdat er een hypotheekvorm op de markt is gekomen die veel beter aansluit bij je situatie.

Het is veelal pas zinvol je hypotheek over te sluiten als je rentevastperiode bijna afloopt, in alle andere gevallen is het vrijwel altijd onvoordelig. Dat komt omdat bij oversluiten kosten zijn gemoeid, zoals taxatie-, notaris- en afsluitkosten. Plus, in vrijwel alle gevallen, een boete die je aan je (oude) geldverstrekker moet betalen voor het vervroegd aflossen van je hypotheek.

Overwaarde

De overwaarde is het verschil tussen het bedrag van de actuele marktwaarde van het onderpand (je huis) en de schuld die je daarop het rusten.

P

Pandrecht

Een geldverstrekker wil graag de zekerheid hebben dat je de lening terugbetaalt. Daarom wil hij een pandrecht. Je kunt de geldverstrekker bijvoorbeeld pandrecht geven op verzekeringen, (bank)spaarrekeningen of andere rekeningen. Dat betekent dat als je de rente niet betaalt of je lening niet terugbetaalt, een geldverstrekker het geld dat op deze verzekering of (bank)spaarrekening staat mag gebruiken om daarmee de rentebetaling of terugbetaling te doen.

R

Recht van hypotheek

Als zekerheid dat je de lening aan de geldverstrekker terugbetaalt, geef je de geldverstrekker het recht van hypotheek op een onderpand (je woning). Het recht van hypotheek houdt in dat de geldverstrekker de woning mag verkopen als je je verplichtingen niet nakomt.

Rente (effectief)

Het effectieve rentepercentage is het rentepercentage dat je betaalt, inclusief de afsluitkosten en rekening houdend met het vooraf of achteraf betalen van de rente.

Rente (nominaal)

Het nominale rentepercentage is het rentepercentage dat je betaalt, exclusief de afsluitkosten en zonder rekening te houden met het vooraf of achteraf betalen van de rente.

Rente (variabel)

Een variabele rente betekent dat de hoogte van de rente iedere maand kan wijzigen. Dit gebeurt onder meer door ontwikkelingen op de geldmarkt en kapitaalmarkt. Het voordeel is dat je soms profiteert van een rentedaling, het nadeel is dat je maandlasten iedere maand kunnen veranderen (en dus ook kunnen stijgen).

Rente (vast)

Dit is een vast rentepercentage dat je iedere maand betaalt aan een geldverstrekker. Je betaalt die vaste rente gedurende een vooraf afgesproken periode, de rentevastperiode.

Rentebedenktijd

Sommige rentevastperioden hebben een rentebedenktijd. Je kunt dan tijdens de laatste één of twee jaar van de rentevastperiode al overstappen naar een andere rentevastperiode. Interessant, omdat je zo kunt kiezen voor dát moment dat de rente aantrekkelijk laag staat.

Renteherziening

Als je rentevastperiode afloopt, kun je een nieuwe rentevastperiode (met daarbij horende vaste rente) kiezen. We noemen dit renteherziening.

Rentekorting

Soms kun je een korting op de rente ontvangen, de rentekorting. Deze wordt je doorgaans aangeboden als nieuwe klant bij een geldverstrekker. In de hy­potheekofferte wordt opgenomen hoe hoog die korting is, op welk leningdeel de korting betrekking heeft en hoe lang de korting loopt. Doorgaans vervalt de rentekorting na de eerste rentevastperiode.

Renteopslag

Geldverstrekkers kunnen in meerdere gevallen rente-opslagen hanteren. Zo zul je, als je een tophypotheek neemt, vrijwel altijd te maken krijgen met een opslag op de rente, die wel tot 0,6 procent kan oplopen. Ook worden opslagen gehanteerd als je kiest voor bijvoorbeeld een spaarhypotheek (0,2 procent).

Rentevastperiode

De rentevastperiode is een vooraf afgesproken periode waarin je hypotheekrente gelijk blijft. Dit is doorgaans een periode van vijf, tien of vijftien jaar. Over het algemeen geldt: hoe langer de rentevastperiode, hoe hoger de rente is. Maar ook hoe meer zekerheid je hebt.

Rentevorm

Je kunt kiezen uit een vaste rente of een variabele rente. Dit worden de rentevormen genoemd.

Restschuld

Als je je woning verkoopt, moet je de hypotheeklening die op die woning rust terugbetalen. Soms brengt je woning minder geld op dan de hoogte van je hypotheeklening. In dat geval houd je een schuld over, de restschuld. Dit bedrag moet ook worden terugbetaald aan de geldverstrekker, inclusief de rente die erbij hoort, hetgeen tot lastige situaties kan leiden.

S

Servicekosten

Als je een appartement koopt, krijg je te maken met een Vereniging van Eigenaren. Aan deze vereniging moet je maandelijks een bepaald bedrag betalen, om zo gezamenlijk te sparen voor het onderhoud van het gehele pand. Dit zijn de servicekosten.

Spaarhypotheek

Met een Spaarhypotheek spaar je voor een bedrag om de hypotheek te kunnen aflossen. Je weet vooraf welk bedrag je aan het einde van de looptijd opgespaard zult hebben en dus weet je met deze hypotheekvorm zeker dat je aan het einde van de looptijd je hypotheekschuld kunt terugbetalen.

Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen

Dit waarborgfonds staat garant voor de lening als je je hypotheek hebt afgesloten met een Nationale Hypotheek Garantie.

T

Taxatierapport

Een taxatierapport is een rapport waarin de waarde en de staat van de woning worden omschreven. Omdat bij een hypotheek de woning als onderpand dient voor de geldverstrekker, wil de geldverstrekker deze waarde precies weten. Vandaar dat het laten uitvoeren van een taxatie en aansluitend het laten opmaken van een verslag van deze taxatie, het taxatierapport, verplicht gesteld wordt door de geldverstrekker.

Tophypotheek

Een hypotheek waarbij het geleende bedrag hoger is dan 75 procent van de executiewaarde van de woning wordt een tophypotheek genoemd. Dit geldt niet voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie.

Neem je een tophypotheek, dan krijg je vrijwel altijd te maken met een renteopslag. Stijgt je woning in de loop der tijd in waarde, dan is het bij veel geldverstrekkers mogelijk om die rente-opslag te laten vervallen. Je moet hier in de meeste gevallen wel zelf om vragen.

Transportakte
Dit is de akte die door de notaris wordt opgemaakt bij de koop en verkoop van een woning. Een transportakte wordt ook wel een ‘akte van levering’ genoemd. De notaris regelt dat de opgemaakte en getekende transportakte wordt geregistreerd bij het Kadaster.

V

Variabele rente

Zie: rente (variabel).

Vaste lasten

De vaste lasten zijn de terugkerende kosten die je na aankoop van een eigen woning iedere maand betaalt. Onder deze vaste lasten vallen bijvoorbeeld de maandlasten van de hypotheek, verzekeringen, gemeentelijke lasten en gas, water en licht.

Vaste rente

Zie: rente (vast).

Verbouwingsplan

Een verbouwingsplan is noodzakelijk als je (een deel van) de hypotheek gaat gebruiken voor het verbouwen van je woning. In dit plan staat wat je gaat verbouwen en hoeveel geld je daarvoor denkt nodig te hebben.

Verhuisregeling

De verhuisregeling houdt in dat je de rente die hoort bij je oude hypotheek kunt meenemen naar een nieuwe hypotheek.

Vermogensopbouw

Bij bepaalde hypotheekvormen betaal je gedurende de looptijd van de hypotheek niets terug van de lening maar spaar je naast de hypotheek. Hiermee bouw je een vermogen op, waarmee je aan het einde van de looptijd de hypotheekschuld aflost. Dit geldt bijvoorbeeld voor een bankspaarhypotheek, een spaarhypotheek en een beleggingshypotheek. Deze hypotheekvormen worden daarom ook wel vermogensopbouwhypotheken genoemd.

Voorbehoud bouwkundige keuring

In het voorlopig koopcontract kun je een voorbehoud bouwkundige keuring opnemen. Hierin spreek je af dat je de te kopen woning bouwkundig laat keuren en definieer je de gronden waarop je zonder kosten kunt afzien van de koop. Dit doe je door bijvoorbeeld een maximum bedrag vast te stellen dat uit de bouwkundige keuring komt als benodigd om het huis in goede bouwkundige staat te brengen. Bij een bouwkundige keuring keur een onafhankelijke deskundige de woning en kijkt hoe het huis onderhouden is. Ook signaleert hij gebreken en aandachtspunten als deze er zijn. Op verzoek geeft hij een indicatie van de te maken kosten om het huis in goede bouwkundige staat te krijgen .

Voorbehoud financiering

Zie: financieringsbeding

Voorbehoud woonvergunning

Soms is een woonvergunning van de gemeente nodig om in de woning te mogen wonen. Dit is vooral het geval bij minder dure woningen. Om niet onaangenaam verrast te worden is het daarom handig een voorbehoud woonvergunning in het voorlopig koopcontract op te nemen. Mocht je binnen een bepaalde, in het contract vastgestelde, periode niet in aanmerking komen voor een woonvergunning, dan kun je met dit voorbehoud zonder kosten van de koop af.

Voorlopig koopcontract

Bij de aankoop van een huis teken je, zodra je het met de verkoper eens bent over de prijs, ontbindende voorwaarden, opleverdatum en mee te leveren roerende zaken, een voorlopig koopcontract. Het voorlopig koopcontract is een gewoon, bindend, contract, waaraan een aantal ontbindende voorwaarden verbonden zijn. Het heet ‘voorlopig’ omdat na enkele maanden, als de ontbindende voorwaarden vervallen zijn en de financiering is geregeld, de definitieve koop en overdracht volgen, middels een transportakte die getekend wordt bij de notaris.

Voorlopige aanslag

Als je recht hebt op hypotheekrenteaftrek, kun je de Belastingdienst verzoeken deze teruggaaf in twaalf maandelijkse termijnen uit te keren. Dat doe je middels een aanvraag voorlopige aanslag.

Vrij op naam

Het begrip ‘vrij op naam’, afgekort v.o.n., is van toepassing op alle nieuwbouwwoningen. Bij het kopen van een nieuwbouw­woning zitten de makelaarskosten, de notariskosten en de belasting (BTW) al verwerkt in de koopsom.

Vrije verkoopwaarde

De waarde van de woning bij verkoop als je zelf de woning verkoopt, onder normale omstandigheden en op de vrije markt.

Vrijwillige veiling

Je kunt ervoor kiezen je woning niet zomaar te koop te zetten, maar deze via een veiling te verkopen. Dat wordt een vrijwillige veiling genoemd. Dit in tegenstelling tot de gedwongen of executoriale veiling, waarbij de geldverstrekker de initiatiefnemer is voor de verkoop.

W

Werkgeversverklaring

Een door een werkgever in te vullen verklaring, waarop de inkomenssituatie van een werknemer wordt toegelicht. Zo’n verklaring is met name aan te raden als je (nog) geen contract voor onbepaalde tijd hebt; in dat geval kan je werkgever middels een werkgeversverklaring duidelijk maken dat hij voornemens is je een vast contract aan te bieden (onder in de verklaring gedefinieerde voorwaarden). Dat geeft de geldverstrekker iets meer zekerheid over jouw inkomensvooruitzichten op de langere termijn.

Woonhuisverzekering

Zie: opstalverzekering

Woonlasten

De woonlasten zijn meer dan alleen het maandbedrag voor je hypotheek. Onder woonlasten wordt bijvoorbeeld ook verstaan: energiekosten, onderhoudskosten en verzekeringen.

Woonquote

De woonquote is een van de vele factoren die je maximale hypotheek bepalen. De woonquote is een percentage van je bruto inkomen dat je maximaal mag besteden aan wonen en aan je hypotheeklast. Vrijwel alle geldverstrekkers werken tegenwoordig met de woonquotes die jaarlijks worden vastgesteld door het Nibud. 

Een geldverstrekker vermenigvuldigt je bruto jaarinkomen met de woonquote die in jouw situatie van toepassing is. De uitkomst is de maximale bruto hypotheeklast per jaar die je met jouw inkomen kunt aangaan. Daaruit wordt berekent wat het bijbehorende maximale hypotheekbedrag is dat je kunt lenen.

WOZ-waarde

De gemeente stelt periodiek de waarde van je woning vast voor de belasting. Dit heet de WOZ-waarde, ofwel de waarde Waardering Onroerende Zaken. De WOZ-waarde van je woning bepaalt diverse belastingen, zoals het eigenwoningforfait, maar ook de gemeentelijke lasten en de onroerendzaakbelasting.

WOZ-rapport

De gemeente stelt periodiek de waarde van je woning vast voor de belasting. Dit doet zij onder meer op basis van de waarde van verkochte woningen bij jou in de buurt. Je ontvangt deze waarde in een WOZ-rapport.

A - B - C - E - F - G - H - I - J - K - L - M - N - O - P - Q - R - S - T - U - V - W - X - Y - Z